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物件の契約と同時に進めていかなければならないのが、マネープランです。
あなたのこれからの人生を左右するといっても過言ではないマイホームの資金計画。
希望の家を手に入れるためにはどれくらいの資金が必要なのかを明確にして、ときには物件内容を譲歩し、バランスのとれたマネープランをつくってみましょう。 |
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最終的に出してもらった見積額＝あなたの家づくりに必要な総予算…そう思っていたら大間違いです。見落としがちですが、工事費以外の形に残らない諸費用が、意外とクセモノ。この諸費用もしっかり予算計画に組み入れて考えねばなりません。しかも住宅ローンとは別に現金として用意しておく必要があるので気をつけてください。諸費用は以下のようなものが考えられますが、契約の中に含まれている場合もあるので前もって確認しておきましょう。 |
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全体の予算額が定まったら、そのお金をどこからいくら借りて、どのように、どれだけの期間で返済していくかを決めなければなりません。もちろん金利の計算も必要です。自分の年収やライフスタイルと大きく関わってくるので、これはひとつの “人生設計”とも言えるでしょう |
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「低金利」「固定金利」「長期返済」を鍵に、自分に見合った融資を選択します。
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各ローンの融資限度額から組み合わせを考えます。民間ローンの使い方がポイントになります。
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返済期間によって総返済額も決まります。もちろん短い方がよいのですが、月々の負担も考慮が必要。
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ボーナスに頼りすぎるのは危険。公庫では月々：ボーナス＝6：4と制限されています。
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上記が決まれば月々の負担が見えてきます。住宅専門誌の返済額早見表などで計算しよう。
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※収入制限により、たとえば公庫なら年間返済額の5倍の年収が必要。足りない場合はご夫婦の収入を合算して、世帯収入とみなしてもらいましょう。 |
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いよいよローンの申し込み。公庫・年金は申込期間が決まっているので、それに合わせて申し込みます。
実際の契約は、家の引き渡しが終わってから。住まいが借金の担保となり、契約が成立する仕組みです。
たくさんの書類の整理や金融機関への出入りが発生するので、根気良く、間違いのないよう進めましょう。 |
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| １：申し込み |
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業者に手伝ってもらいながらも、申し込みは自分で済ませます。
あなたのローン返済能力や、融資が物件に適しているかなど、
書類をもとに金融機関の審査を受けます。 |
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| ２：つなぎ融資(下図) |
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実際のローン契約は、あなたが建てる家を手に入れてから。
その家を担保にするためです。しかし住まいを手に入れるためには手付金以外の残金を
支払わなければならないので、つなぎ融資を利用して残金決済をおこないます。
残金は小切手、現金、銀行振込のいずれかとなります。 |
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| ３：契約 |
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家の引き渡しが完了したら、ようやくローン契約となります。
実際に資金を受け取ったこととなり、つなぎ融資での立替え分を支払います。
また、返済不能になったときなどの備えのために、保証料・保険料の支払いも発生します。 |
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