住まいに関するお金

ローンや税金など、家づくりにはお金に関する難しいことがたくさん。お金のプロに相談することが重要ですが、自分たちでも、家にかかる費用の基本を知って予算や資金計画に役立てましょう。

建てる前にかかるお金

建築費

本体工事費

基礎工事費
木工事費
内装工事費
住宅設備工事費
外装工事費

など

付帯工事

測量費・地盤調査費

インフラ工事費

(給排水・電気・ガス・電話など)

インテリア工事費

(照明・カーテンなど)

外構・造園工事費

基礎補強費

(地盤改良など)

など

見積もりの中に含まれている場合もあるので、事前に確認しておく

諸費用

ローン関連
の保証・手数料
登記関連費用
各種申請費用
引っ越し費用
地鎮祭・上棟式
の費用

など

現金で支払うケースが多いので頭金とは別に準備しておく

この3つを合わせて、家を建てるために必要な「総費用」と言います。予算は、建築費だけでなく諸費用を含めて考えることが大切です

建てた後にかかるお金

光熱費

日々の暮らしで必ずかかる光熱費。
ガス代と電気代で年間18.8万円の出費があります。(全国平均)

総務省:「家計調査(2012)」より二人以上の世帯のうち勤労者世帯(農林漁家世帯を除く

修理・メンテナンス費

建築後の費用で大きなウエイトを占めるメンテナンス費。一般的な住宅では60年間の合計で約1,300万円かかります。

在来工法:金属屋根瓦再塗装、モルタル塗装外壁再塗装、足場・外交部品補修などの費用(当社試算)

リフォーム費

戸建ユーザーは築20年以上で、6割以上の人が何かしらのリフォームを行っています。

一般社団法人 住宅リフォーム推進協議会:平成24年度 住宅リフォーム実例調査報告書(平成25年3月)

これから何十年暮らす家の維持費を考えないと、予想外の出費に驚くかもしれません。「安く買える家」ではなく、「安く暮らしていける家」を考えましょう。

住宅に関わる税金

購入時

印紙税
消費税
登録免許税
不動産取得税

入居後

固定資産税
都市計画税
贈与税
(資金援助等で贈与された場合)

マンションや建売住宅の購入でも同じように支払う必要がある税金です。住宅向けに減税措置があるので、一緒に確認をしておきましょう。

資金計画のキホン

これからの人生の支出を考えて

かしこいマネープランのポイントは、まずライフプランを立てること。

ライフプランとは、何年後にどんな出来事があり、どれぐらい出費があるか書き出して収支の計画を立てること。住宅購入を考えるために考えたい支出は大きくわけて「住宅費」「生活費」「教育費」の3つです。

住宅費

住宅ローン費
メンテナンス費
リフォーム費

など

住宅に関わる費用

生活費

食費
光熱費
交際費

など

日々の生活に必要な費用

教育費

授業料
塾代
習い事

など

子どもに関する費用

支出のピークはいつくるの?

「生活費」と「教育費」を試算した例をご紹介しましょう。

お子さまが2人いたと想定して、1人目が大学に入学してから数年後に、支出のピークを迎えることがわかります。

一般的な4人家族の支出シミュレーション(住宅関連費除く)

<シミュレーション条件(現在)>

  • ●家族構成:夫35歳・会社員(65歳定年)、妻32歳・パート、長女3歳、長男1歳
  • ●生活費:20万円/月
  • ●物価上昇率:2%/年
  • ●教育費(通年):幼稚園(公立)69万円、小学校(公立)186万円、中学校(公立)138万円、高校(公立)120万円、大学(私立文系)670万円 合計1,183万円

家族構成や年齢によって変わってきますのでいつごろ支出が大きくなるか、ローン返済の金額に無理はないかを確認しましょう

住宅ローンのキホン

住宅ローン金利タイプ「固定」と「変動」

同じ金額を借り入れても、ローンの返済方法により返済総額や月々の返済額が異なります。

しっかり考えたいのが金利タイプの選択。今後の金利の動向を見極める必要があるので、ファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。金利のタイプは大きく分けて3つあります。

全期間固定金利型

借り入れ当初から
完済までの金利が
変わらないタイプ

固定期間選択型

一定期間は固定金利で、
期間終了後は
変動か固定を選べるタイプ

変動型

金融情勢に応じて
金利が半年ごとに
見直されるタイプ

返済総額が変わる?!2つの支払方法

金利のほかに返済方法を「元利均等返済」と「元金均等返済」の2つから選ぶ必要があります。元金均等返済のほうが、総返済額は少ないですが、返済初期の額が高くなります。

双方の返済方法を組み合わせる方法もありますので、詳しくはファイナンシャルプランナーにご相談ください。

元利均等返済

元金と利息を合わせた返済額は変わらず、返済金額を占める元金と利息の割合が徐々に変化する返済方法

<シミュレーション条件>

元利均等・元金均等ともに
借入金2,000万円/返済期間30年/金利2.0%

元金均等返済

元金部分を返済期間で均等に割り、
元金部分の残高に応じて
利息部分を載せていく返済方法

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