人生の三大出費。

人生の中で、特にまとまったお金が必要なのが「住宅資金」「教育資金」「老後資金」。これは人生の三大出費などと言われています。
・住宅資金：住宅ローンを使ってマイホームを取得するときに必要な頭金
・教育資金：一番お金がかかる大学に進学するときの費用
・老後資金：公的年金で不足する老後の生活費をまかなう費用
一度に全部を用意するのはムリですから、必要な時期が早いものから順番に計画的に用意することが大切です。通常は、住宅資金→教育資金→老後資金の順となります。
住宅資金が一番最初に必要になるのが一般的ですが、教育資金や老後資金と違って、必要となる時期、つまり住宅を取得する時期を、自分で選べるという特徴があります。

取得のタイミングを考えてみる。

では、住宅を取得するベストなタイミングはいつでしょうか。それは、家族のライフスタイルや将来の収入の見込み、親からの資金援助の有無などによって違います。ここでは、早い時期（20代から30代前半くらい）で取得した場合と、遅い時期（30代後半くらい以降）に取得した場合のメリットとデメリットを考えてみましょう。
　


・	長期の住宅ローンが組めるので、毎月の返済額が低く抑えられる

・	金利上昇が見込まれる場合、低い金利でローンが借りられる


・	住宅取得後に子どもが生まれたり、転勤があったりすると、住宅がライフプランに合わなくなることがある

・	共働きの妻が仕事を辞めるなどして、住宅ローンの返済が困難になったり、家計が苦しくなったりする可能性がある


・	家族のカタチがほぼ固まっているので、ライフスタイルにあった住宅が選べる

・	十分に貯蓄があれば、ローンの借り入れが少なくてすむ

・	地価が下がっていれば、住宅を安く取得できる


・	長期のローンが組めず、毎月返済額が多くなってしまう

・	子どもの大学進学時期と重なると、資金の手当が大変になる

このような三大出費を計画的に準備するためには、ライフイベント表を作ってみるのがおすすめです。
夫婦あるいはご家族で、いつ、どんなイベントがあるのかというライフイベント表をつくりながら、住宅取得にベストなタイミングを考えてみてください。

■鈴木家のライフイベント表

年後	年	家族年齢				ライフイベント	一時的な支出	一時的な収入
		春男	夏代	秋彦	冬美
	2006年	30歳	28歳	3歳	1歳
1	2007年	31歳	29歳	4歳	2歳			定額貯金満期：100万円
2	2008年	32歳	30歳	5歳	3歳	秋彦幼稚園へ	20万円
3	2009年	33歳	31歳	6歳	4歳
4	2010年	34歳	32歳	7歳	5歳	秋彦小学校へ・冬美幼稚園へ	30万円	養老満期：200万円
5	2011年	35歳	33歳	8歳	6歳
6	2012年	36歳	34歳	9歳	7歳	冬美小学校へ	10万円
7	2013年	37歳	35歳	10歳	8歳	マイホーム購入？	750万円
8	2014年	38歳	36歳	11歳	9歳
9	2015年	39歳	37歳	12歳	10歳
10	2016年	40歳	38歳	13歳	11歳	秋彦中学へ	10万円
11	2017年	41歳	39歳	14歳	12歳
12	2018年	42歳	40歳	15歳	13歳	冬美中学へ・夏代再就職？	50万円
13	2019年	43歳	41歳	16歳	14歳	秋彦高校へ
14	2020年	44歳	42歳	17歳	15歳	家族で海外旅行	80万円
15	2021年	45歳	43歳	18歳	16歳	冬美高校へ	50万円
16	2022年	46歳	44歳	19歳	17歳	秋彦大学へ	450万円
17	2023年	47歳	45歳	20歳	18歳
18	2024年	48歳	46歳	21歳	19歳	冬美大学へ	300万円
19	2025年	49歳	47歳	22歳	20歳
20	2026年	50歳	48歳	23歳	21歳	秋彦大学卒業
21	2027年	51歳	49歳	24歳	22歳
21	2028年	52歳	50歳	25歳	23歳	冬美大学卒業

30	2033年	60歳	58歳	33歳	31歳	春男定年退職		退職金1000万円？
31	2034年	61歳	59歳	34歳	32歳	住宅ローン完済

40	2036年	70歳	67歳	43歳	41歳	春男・夏代・有料老人ホームへ？	2000万円？

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